Um ano após a implementação do Crédito do Trabalhador, a análise realizada pela Serasa Experian revela uma significativa expansão na modalidade. O número de novos contratos saltou de aproximadamente 11 mil para mais de 25 mil. Entretanto, as instituições financeiras ajustaram suas operações, oferecendo contratos de menor valor e com prazos de pagamento mais curtos.
O valor médio dos empréstimos registrou uma queda de 73%, caindo de R$ 8,6 mil para apenas R$ 2,3 mil. Além disso, percebe-se que o prazo médio dos contratos também diminuiu. Em contraponto, a média de instituições financeiras oferecendo crédito por empresa aumentou de 4 para 21, o que indica um aumento na concorrência e um desmembramento das concessões de crédito entre diferentes bancos.
“O Crédito do Trabalhador levou bancos e empresas a reestruturarem sua abordagem de concessão, diante de um novo perfil operacional que se formou no mercado. O primeiro ano do programa evidenciou a existência de uma demanda reprimida entre trabalhadores CLT, ao mesmo tempo em que exigiu que as instituições financeiras se adaptassem para disponibilizar crédito em um ambiente mais competitivo e abrangente”, declarou Délber Lage, CEO da SalaryFits, empresa associada à Serasa Experian.
Conforme os dados do Banco Central, o volume mensal liberado em crédito consignado privado passou de R$ 1,5 bilhão para quase R$ 11 bilhões após a introdução do Crédito do Trabalhador. Durante esse período, essa modalidade de crédito apresentou um crescimento superior em comparação com outras linhas, beneficiada pela expansão do acesso ao consignado para trabalhadores CLT fora dos formatos tradicionais de parceria entre empresas e instituições financeiras.
Comprometimento da Renda
O levantamento realizado pela Serasa Experian também apontou que 78% dos trabalhadores que utilizaram o novo crédito consignado têm mais de 81% de sua renda comprometida com dívidas de empréstimos e outras obrigações financeiras. Esse cenário revela a preocupação com a saúde financeira desses trabalhadores, que estão cada vez mais apertados em suas capacidades de pagamento.
Além disso, o estudo indicou que a adesão ao novo modelo de crédito consignado foi particularmente alta entre perfis que tradicionalmente apresentam menor acesso ao crédito. De acordo com a análise, 86% dos empréstimos foram contratados por trabalhadores que se encontram nas faixas mais baixas do score de crédito, enquanto apenas 21% dos tomadores tinham uma pontuação superior a 600.
Metodologia da Análise
A pesquisa da Serasa Experian abrangeu um total de 191.798 contratos de empréstimo consignado privado, vinculados a 88 empresas. As operações foram consideradas até abril de 2026 e envolveram 61 instituições financeiras distintas.
Em resumo, os dados ressaltam o impacto significativo do Crédito do Trabalhador no cenário financeiro, apresentando tanto a ampliação do acesso ao crédito quanto os desafios que os trabalhadores enfrentam em relação ao comprometimento de sua renda.
Fonte: cnnbrasil.com.br
